Tech Trend Radar: Cloud-basierte Systeme

In der Digitalisierung stellen Kunden ganz besondere Ansprüche an Unternehmen und Dienstleister: Schnelligkeit, ständige Verfügbarkeit und unkompliziertes Handling. Auch Versicherer sollten darum die Digitalisierung ihrer IT-Kernprozesse im Blick haben, ohne den Datenschutz zu vernachlässigen. ERGO China Life setzt dabei auf Cloud-basierte Systeme.

In einer digitalisierten Welt spielen Cloud-Lösungen mittlerweile eine zentrale Rolle. Auch Versicherungsunternehmen sollen mit Hilfe sogenannter Cloud-basierter IT-Kernsysteme effizienter und wettbewerbsfähiger werden können. Diese Systeme laufen automatisiert ab und machen die Unternehmen schneller handlungsfähig, sodass sie Kunden besser bedienen können. Die Cloud – also eine IT-Infrastruktur, die über das Internet verfügbar gemacht wird – wird als eine wichtige Voraussetzung angesehen, um digitale Versicherungsplattformen aufzubauen. Versicherer könnten sich so leichter mit neuen Privatkunden und Unternehmen vernetzen und neue Kanäle und Marktplätze erschließen.

Komfortabel und kundenorientiert

Versichern in der digitalen Welt ist für viele Versicherungsunternehmen allerdings eine große Herausforderung, die eine Menge Veränderungen mit sich bringt: Neue Technologien müssen genutzt, Geschäftsmodelle neu aufgebaut und Produkte digitalisiert werden. Im Fokus dabei: das traditionelle IT-Kernsystem. Denn andere Unternehmen wie Amazon oder Facebook machen es vor, wie nutzerfreundliche und kundenorientierte Geschäftsmodelle in der Digitalisierung funktionieren. In der Versicherungsbranche ist das Thema Datenschutz allerdings zu Recht ein besonders sensibles, sodass auf strenge Sicherheitsstandards geachtet werden muss. Wichtig hierbei ist die Frage: In den Rechenzentren welches Landes werden die Daten gespeichert? Wie sicher sind sie dort? Die Behörden achten mittlerweile stark auf einheitliche Sicherheitsstandards.

Viele Menschen schätzen den Komfort, den sie beim Umgang mit Digitalplattformen haben und erwarten diesen auch von Ihrer Versicherung. Also: Schnell und simpel den Versicherungsschutz abschließen, Schäden einfach melden und eine unkomplizierte Abwicklung genießen. Doch die Kerntechnologie vieler Versicherungsunternehmen ist bislang nicht kundenorientiert genug. Und es ist für die digitalisierten Abläufe in manchen Fällen nicht ausgereift genug.

Kernsystem in der Cloud

Ein Cloud-basiertes Kernsystem kann dafür sorgen, dass Prozesse verschlankt und flexibler werden. ERGO China Life hat es vorgemacht und das eigene Kernsystem des E-Commerce in eine Finanz-Cloud verschoben. „Im Jahr 2018 haben wir beschlossen, ein System speziell für das Online-Geschäft zu entwickeln, um die Funktion des Online-Geschäfts von den traditionellen Kernsystemen zu trennen“, erläutert Colin Yu von ERGO China Life. Die Architektur dieses Cloud-Systems basiert auf verschiedenen Mikroservices, wie einem Zugangsdienst für bestimmte Partner, Underwriting-Services – die Anträge prüfen, Risiken einschätzen und Verträge zum Abschluss bringen – und Ausgabediensten für Policen.

Der Aufbau eines derartigen Systems sei notwendig, sagen die Verfechter von Cloud-basierten Systemen. Denn E-Commerce nehme auch bei Versicherungen einen immer größeren Stellenwert ein. Bei ERGO China Life ist dies am Wert der gebuchten Bruttoversicherungsprämien (Gross Written Premium – GWP) abzulesen. Im Jahr 2020 hat dieser Wert bei Online-Verkäufen bislang 600 Millionen chinesische Yuan (circa 76 Millionen Euro) überschritten und liegt damit jetzt schon um etwa 69 Prozent höher, als im vergangenen Jahr.

Schnell und rund um die Uhr

Doch wie lässt sich ein so komplexes Cloud-basiertes Kernsystem überhaupt aufbauen?  „Wir haben uns Unterstützung von einem Cloud-Service-Anbieter geholt, um das System zu entwickeln und zu implementieren“, erklärt Colin Yu. „Der Anbieter ist in der Lage, einen speziellen Netzwerkzugang, Gateways für öffentliche Netzwerke, eine virtuelle private Cloud, virtuelle Hardwareserver und elastische Rechenkapazität bereitzustellen.“ Zusätzlich müsse das System auch auf der Grundlage der Mikroservicearchitektur entwickelt werden.

Das Cloud-basierte Kernsystem von ERGO China Life kann eine große Menge an Geschäften gleichzeitig abwickeln – rund um die Uhr. Im E-Commerce-Geschäft mit Privatkunden nutzt ERGO China Life den Nachrichtenmessenger WeChat, der im Vergleich zu Nachrichtendiensten wie WhatsApp noch weitere Möglichkeiten wie mobile Zahlungen ermöglicht. Im Geschäft mit anderen Unternehmen arbeitet ERGO China Life mit Verkaufsplattformen wie Meituan oder JD.com zusammen. Neue Anfragen könnten innerhalb kürzester Zeit bearbeitet werden, erklärt Colin Yu: „Hinzu kommt: Die Entwicklungs- und Wartungskosten sind niedriger. Investitionen in Hardwareserver werden reduziert und die Ressourcen der Rechner können sehr flexibel an den Umfang der Geschäfte angepasst werden.“

Und der Datenschutz?

Und wie sieht es mit dem Datenschutz aus? „Das System läuft in der Tencent Financial Cloud, einem Service, der speziell für Finanzunternehmen in China angeboten wird“, erklärt Colin Yu. Im Vergleich zu gewöhnlichen Cloud-Diensten seien Compliance-Standards in Übereinstimmung mit der chinesischen Volksbank und der chinesischen Banken- und Versicherungsaufsichtskommission aufgebaut worden. „Das hat die Sicherheit, die Verfügbarkeit des Dienstes und die Datenzuverlässigkeit erheblich verbessert“, sagt Yu. Die Transaktionen werden in der Cloud verarbeitet, die endgültigen Daten dann aber im lokalen Rechenzentrum gespeichert.

Geschäftsplattformen, die sehr schnell sind und die Erwartungen der Kunden erfüllen – Cloud-basierte Kernsysteme können offenbar genau das bieten und auch den Schutz der Daten gewährleisten. In den nächsten Jahren werden Versicherer dabei auch von Fortschritten bei Künstlicher Intelligenz und digitalisierten Analysesystemen profitieren können. Denn die Entwicklung im Bereich Cloud-Technologien erfolgt immer rasanter.